你可能不会想到，同样是股市火热的2015年3月，一位8旬老人拿着52万元，投资了一款期限半年，收益率高达7%的“假理财”，半生积蓄付之东流。

而打着银行名义实施诈骗的，正是老人的银行理财客户经理麦某。裁判文书网显示，当时赶上股市热潮，麦某将收取的理财资金全部用于个人炒股、继续诈骗等事项。

以类似的手法，2014年5月至2015年5月间，麦某诈骗投资款项合计高达5005.05万元，很大一部分用于其个人炒股，大批量的广州地区老人上当受骗。

“假理财”购买扑朔迷离

2015年3月10日，8旬老人刘某又来到了银行。他此前在这家银行网点买过理财产品。在经过客户经理麦某一番推荐之后，刘某又掏出52万元购买了“理财产品”。

与以往不同的是，在签订这份名为“道富资产-光大银行(4.330, -0.14, -3.13%)-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同”的理财合同后，刘某被要求在麦某手机上按密码支付合同款。

随后收到的短信让老人感到疑惑，收款人竟是个人账户！但麦某最终搪塞了过去：“收款人也是道富公司的经办人，而道富公司是和银行合作的公司。”

两个月后，麦某通知老人去银行网点拿理财合同。合同显示，托管银行为光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章，资产管理人恒天财富投资管理有限公司。

麦某则在银行信封上书写“2015年3月11日起息，52万半年7%”等内容。

像刘某一样，依赖客户经理办理业务的老年人有很多。利用他们的信任，麦某专门找老年人下手，规避柜台办理业务的常规流程，并伪造假章、假合同。

“我将假章拿回银行，在我办公室里盖的。未签的假理财空白合同，都是放在银行理财办公室的文件柜里，以备随时使用。”根据麦某的供述，他所销售的“假理财”，都是以银行的名义，在银行营业大厅、理财经理办公室里推销的。

曾销售“飞单”真假难辨

大批上当受骗的老人往往理财意识淡薄、对客户经理盲目轻信，也有不少老人曾经购买过麦某销售的“飞单”，即非光大银行代理的理财产品，这就为麦某实施诈骗创造了机会。

“之所以在销售假理财期间，客户签订‘理财合同’交完钱，拿不到合同，也没有任何手续，是因为之前我销售的‘飞单’理财产品的签订过程就是这样操作的。为了不引起客户怀疑，我销售假理财产品时就按这样的模式进行。”麦某供述称。

事实上，购买正规的“飞单”理财合同，是能够返还本金和利息的。麦某将理财公司的合同交给客户签订，将签好的合同快递给中介公司，交给理财公司盖好章，再快递回来。

在这样的背景下，部分被害人与麦某控制的账户之间存在“飞单”投资、“飞单”回款或“飞单”返利，其销售的理财产品就变得真假难辨。

“合同到期后钱已回不来，我就用郭某某等人的账户先和被害人兑现合同约定，然后再劝部分被害人购买新的理财产品（虚构的产品）。”麦某供述称。

其实，“假理财”销售过程中有几处破绽，只要投资者有心就很容易发现：一是购买流程与常规有所差别；二是虚假理财合同内容前后矛盾，比如理财合同中资产管理人名称前后不一致；三是短信提示转账到个人账户。

“如果工作人员在工作中越权私售理财产品，在柜台支付，单位是可以监管到的，而在网银支付的销售比较难监管，我就利用了这个监管漏洞售假诈骗。”麦某称。

法网恢恢追缴违法所得

在股市火热、理财收益极少超过5%的大环境下，能博取7%的收益率，还能稳赚不赔，对于不少人都有吸引力。但利用这一心理开展非法行为，必将得到法律的严惩。

根据广州市中级人民法院作出的刑事判决，麦某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金200万元，扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖，所得款退赔16名被害人，继续追缴麦某违法所得5005.05万元，并对被害人进行退赔。

与此同时，终审法院维持了原判，要求银行对麦某退赔不足部分向被害人承担赔偿责任。

考虑到被害人作为完全民事行为能力人，未能尽到谨慎的注意义务，法院对被害人主张偿付利息的请求不予支持，被害人刘某自行承担案涉款52万元自2015年3月至今的利息损失。

编辑：陈羽